Pri finančnom plánovaní sa prerozdeľujú finančné prostriedky tak, aby časť bola určená na krytie výpadku príjmu, časť na rezervu pre neočakávané výdavky, časť na krytie života a časť ako voľné zdroje na investície v budúcnosti. Plánuje sa v krátkodobom, strednodobom a dlhodobom časovom horizonte.
Peniaze uložené na krátkodobý a strednodobý časový horizont sú likvidné, určené na menšie investície a výdavky. Dlhodobé finančné produkty sa používajú na rozsiahle investície, mimoriadne splátky, zabezpečenie života alebo dôchodku, prípadne dedičstva. V priebehu života vstupuje do plánu veľa ďalších premenných, preto by sa mal priebežne aktualizovať.